В настоящих Условиях обслуживания карт (далее – Условия) указанные ниже термины, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующие значения (вне зависимости от числа либо падежа, в которых используются такие термины):
1.1. Активация банковской карты (далее – Активация, Активация карты) – процесс подтверждения со стороны Банка использовать данные Банковской карты в Мобильном приложении, в виде Виртуальной карты, которая позволит Клиентам совершать Бесконтактный платеж с использованием Мобильного устройства - в торгово-сервисных предприятиях.
1.2. Аутентификационные данные – пароль Клиента для авторизации в Системе Мобильных Платежей (включая, но не ограничиваясь биометрическими данными (авторизация по коду разблокировки экрана, отпечатку пальца или face ID), установленный в соответствии с Условиями Провайдера Токена, ПИН-код, а также другие данные, используемые для доступа в Систему Мобильных Платежей. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи Клиента;
1.3. Банк – кредитная организация, являющаяся одним из Операторов финансовых услуг, наименование которой указано в Приложении №1 к настоящим Условиям, размещённым на сайте банковского платёжного агента Операторов финансовых услуг mtsdengi.ru или на сайте Банка.
1.4. Банковская карта/Карта – эмитируемая Банком расчетная (дебетовая), кредитная карта, предоплаченная карта как электронное средство платежа для совершения держателем Карты с ее использованием или ее реквизитов операций, в том числе корпоративная расчетная (дебетовая) банковская карта. Банк по своему усмотрению определяет типы Карт, для которых доступно использование Системы Мобильных Платежей.
1.5. Бесконтактный платеж – платеж, произведенный по Виртуальной карте с использованием Системы Мобильных Платежей с применением технологии высококачественной беспроводной связи (NFC-Near Field Communications) и/или технологии, создающей магнитное поле (MST-Magnetic Secure Transmission), которые позволяют производить бесконтактный обмен данными между Мобильным устройством и терминальным устройством.
1.6. Виртуальная карта – электронное изображение Карты, которую Клиент зарегистрировал для использования в Системе Мобильных Платежей, обладающее всеми необходимыми реквизитами для осуществления платежа с использованием бесконтактной технологии без предъявления Карты, покупок, перевода денежных средств, получения наличных средств.
1.7. Виртуальное представление– электронное графическое изображение Карты.
1.8. Вход по отпечатку пальца – функция распознавания отпечатка пальца Клиента для удостоверения действий в мобильном приложении, включая платежные операции. Функция может быть установлена, изменена или отключена с использованием кода доступа в Мобильное устройство.
1.9. Договор с Банком – договор об использовании Карты, заключенный между Банком и Клиентом;
1.10. Договоры с третьей стороной – договоры с Провайдером Токена, оператором беспроводной связи и любыми иными третьими лицами, заключение Клиентом которых необходимо для использования встроенного в Систему Мобильных Платежей ПО и которые предусматривают собственные условия (включая Условия Провайдера Токена) и политику конфиденциальности.
1.11. Клиент – держатель Карты, присоединившийся к настоящим Условиям и зарегистрировавший Карту в Системе Мобильных Платежей.
1.12. Мобильное устройство – устройства (смартфон, планшет, часы) с поддержкой Системы Мобильных Платежей, актуальный список которых доступен на сайте Провайдера Токена.
1.13. Система Мобильных Платежей – мобильное приложение «MIR Pay», «SAMSUNG Pay», «МТС Pay» или «МТС Деньги» (при наличии технической возможности), разработанное Провайдером Токена, и программное обеспечение, предустановленное в РОS-терминале, которые позволяют осуществлять Бесконтактные платежи, переводы денежных средств, покупки и операции получения наличных.
1.14. Оператор беспроводной связи – поставщик услуг Клиента, который обеспечивает телефонное соединение с мобильной сетью для работы Мобильного устройства.
1.15. Поддерживаемые устройства – устройства, на которых обеспечивается работа Мобильного приложения;
1.16. Платежные услуги – услуги Провайдера Токена, в соответствии с Условиями Провайдера Токена, по оплате товаров и услуг с использованием Виртуальных банковских карт.
1.17. Провайдер Токена – платежная система или компания, являющаяся производителем и/или поставщиком программного обеспечения, необходимого для совершения бесконтактных платежей, переводов, получения наличных в Системе Мобильных Платежей, и с которой Банком заключен договор. Наименования Провайдеров Токена размещены на сайте банковского платёжного агента Операторов услуг mtsdengi.ru или на сайте Банка.
1.18. Токен – специальный цифровой код, заменяющий номер Карты, который формируется по факту регистрации Карты, и который хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства и/или защищенном облачном хранилище Провайдера Токена.
1.19. Условия Провайдера Токена – Лицензионное соглашение на программное обеспечение и другие Дополнительные условия Провайдера Токена, заключенные между Клиентом и Провайдером Токена.
1.20. Face ID – это биометрическая технология распознавания лица для его идентификации с целью подтверждения личности человека.
2.1. Настоящие Условия являются публичной офертой (далее – «Оферта») Банка, адресованной физическим лицам, ранее заключившим Договор с Банком, заключить с Банком соглашение об использовании карт Банка в Системе Мобильных Платежей (далее – «Соглашение»), в соответствии с п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации на условиях, изложенных в настоящей Оферте.
2.2. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ принятием (акцептом) физическим лицом Оферты Банка является регистрация Клиентом своей Банковской карты для использования в Системе Мобильных Платежей.
2.3. Соглашение является неотъемлемой частью Договора с Банком, при наличии разночтений между положениями настоящих Условий и Договором с Банком, применяются положения Договора с Банком.
2.4. Настоящие Условия устанавливают правила доступа и использования Виртуальной карты Клиента только в отношениях между Банком и Клиентом. Оператор мобильной связи, Провайдер Токена и другие сторонние поставщики услуг или сайты, включенные в систему Платежных услуг, могут устанавливать собственные условия и положения (включая Условия Провайдера Токена) и политику конфиденциальности (договоры с третьими лицами), при этом Клиент также должен выполнять условия таких договоров с третьими лицами при предоставлении им личных сведений, использовании услуг или посещении соответствующих сайтов.
3.1 Осуществление платежей.
3.1.1. Система мобильных платежей позволяет создавать Виртуальное представление Карты на Мобильном устройстве Клиента, чтобы Клиент мог осуществлять:
3.1.2. Клиент регистрирует Банковскую карту в Системе Мобильных Платежей, путем ввода реквизитов или автоматического добавления реквизитов Банковской карты на Мобильном устройстве. После успешной проверки данных Банковской карты на стороне Банка, Система Мобильных Платежей предложит Клиенту выбрать способ Активации банковской карты, возможны способы:
3.1.3.После выполнения процедуры Активации карты Система Мобильных Платежей создает Виртуальную карту и формирует ее Виртуальное представление в Системе Мобильных Платежей.
3.1.4. Для осуществления оплаты с помощью Виртуальной карты Клиент, выбрав соответствующее Виртуальное представление Виртуальной карты в Системе Мобильных Платежей и разместив Мобильное устройство рядом с бесконтактным платежным терминалом в пункте продаж или считывающим устройством, подтверждает оплату путем ввода Аутентификационных данных.
3.1.5. Для осуществления покупок с использованием встроенного в Систему Мобильных Платежей ПО, Клиент выбирает соответствующее Виртуальное представление Виртуальной карты в Системе Мобильных Платежей и подтверждает оплату путем ввода Аутентификационных данных.
3.2. Просмотр информации о платежах.
3.2.1. Система Мобильных Платежей предоставляет Клиенту доступ к информации по Виртуальной карте:
3.2.1.1. статус карты: заблокирована по сроку действия, заблокирована, т.к. карта скомпрометирована;
3.2.1.2. информацию о предыдущих операциях, совершенных с использованием этой Виртуальной карты: дата, сумма покупки, наименование продавца. В Системе Мобильных Платежей предусмотрена возможность отключения уведомления об операциях покупки по каждой Виртуальной карте.
3.2.2. Система Мобильных Платежей не может предоставить информацию по операциям, совершенным не с помощью Системы Мобильных Платежей.
3.3. Права и обязанности Клиента:
3.3.1. Соблюдать Условия Провайдера Токена.
3.3.2. До регистрации в Системе Мобильных Платежей Клиент обязан убедиться, что в Системе Мобильных Платежей зарегистрированы только отпечатки пальцев Клиента, только такие отпечатки пальцев будут учитываться при подтверждении сделок по операциям с использованием Виртуальной карты. Если для авторизации в Мобильном устройстве или для Входа по отпечатку пальца, или совершения операций на Мобильном устройстве Клиента используются отпечатки пальцев (или Аутентификационные данные) другого лица, они будут считаться отпечатками пальцев Клиента.
3.3.3. Клиент обязан обеспечить хранение своих Аутентификационных данных в недоступном для третьих лиц месте.
3.3.4. В случае компрометации Аутентификационных данных и/или данных Виртуальной карты, Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Банк в порядке, предусмотренном Договором с Банком для случаев несогласия с операциями, утраты Банковской карты и/или средств доступа к системам дистанционного банковского обслуживания, а также в случае их использования без согласия Клиента.
3.3.5. В случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом Банка об утрате Аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Виртуальной карты, Банк не несет ответственности за возможные убытки Клиента.
3.3.6. Покупки или другие операции, совершенные при помощи Виртуальной карты и Аутентификационных данных Клиента считаются операциями Клиента.
3.3.7. Клиент вправе использовать любую Банковскую карту, открытую на имя Клиента, не являющуюся аннулированной или заблокированной, для создания Виртуальной карты.
3.3.8. Клиент вправе использовать одну и ту же Банковскую карту в разных Системах Мобильных Платежей.
3.3.9. Клиент вправе в любое время отказаться от использования Платежных услуг, удалив Виртуальную карту из Системы Мобильных Платежей.
3.4. Права и обязанности Банка:
3.4.1. Отказать Клиенту в регистрации Банковской карты и создания Виртуальной карты для использования в Системе Мобильных Платежей.
3.4.2. Блокировать действие Виртуальной карты или возможность её использования в Системе Мобильных Платежей, дать распоряжение об изъятии Банковской карты / Виртуальной карты и принимать для этого все необходимые меры:
3.4.2.1. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Условиями;
3.4.2.2. в случае подозрений на несанкционированное использование Виртуальной карты и/или Банковской карты.
3.4.3. Банк обязан обеспечить информационную поддержку Клиента по вопросам использования Виртуальной карты по телефону:
8 800 250 05 20, +7(495)777-00-01.
3.5. Договоры с третьими сторонами.
3.5.1. Настоящие Условия применяются только в отношении использования Клиентом Виртуальной карты (Виртуальных карт). Провайдер Токена, оператор беспроводной связи и другие третьи стороны, подключенные к Системе Мобильных Платежей, имеют собственные договоры с Клиентом, при этом Клиент обязан соблюдать их условия при предоставлении указанным лицам личной информации, использовании предоставляемых ими услуг или посещении соответствующих сайтов. Банк не несет ответственности за безопасность, точность, законность, пригодность и другие аспекты содержания, или функционирования продуктов или услуг Провайдера Токена, или третьей стороны.
3.5.2. Клиент обязан ознакомиться с условиями договоров с третьими сторонами до создания, активирования или использования Виртуальной карты в Системе Мобильных Платежей.
3.5.3. Банк не несет ответственности, а также не предоставляет поддержку или содействие в отношении любого аппаратного или программного обеспечения третьей стороны, а также ее иных продуктов или услуг (включая Систему Мобильных Платежей или Мобильные устройства). В случае возникновения любых вопросов или проблем в связи с использованием продуктов или услуг третьей стороны, Клиент должен обращаться непосредственно к третьей стороне для получения клиентской поддержки и помощи. При возникновении у Клиента вопросов в связи с использованием Системы Мобильных Платежей (за исключением использования Виртуальной карты), Клиент должен обращаться непосредственно в службу поддержки Системы Мобильных Платежей.
3.6. Стоимость услуг.
3.6.1. Банк не взимает плату за использование Виртуальной карты.
3.6.2. Клиент должен учитывать, что договоры и иные соглашения с третьими сторонами могут предусматривать платежи, ограничения и запреты, которые могут отражаться на использовании любой Виртуальной карты (Виртуальных карт), например, использование данных или плата за передачу текстовых сообщений, взимаемая оператором беспроводной связи. Клиент обязуется нести единоличную ответственность за такие платежи и соблюдение всех ограничений или запретов.
3.7. Урегулирование споров.
3.7.1. Любые споры, возникающие по предмету настоящих Условий или в связи с ним в отношении любой Цифровой карты, регулируются положениями о спорах, указанными в Договоре с Банком.
4.1. Личная информация
4.1.1. Клиент ознакомлен и соглашается, что Банк вправе осуществлять сбор, обработку и использование технических, личных данных и связанной с ними информации включая, но, не ограничиваясь о Мобильном устройстве Клиента, чтобы обеспечивать:
4.1.1.1. обновление и усовершенствование продуктов, услуг Банка;
4.1.1.2. повышения безопасности оказываемых услуг;
4.1.1.3. предотвращения мошенничества;
4.1.2. В остальном разрешение на использование и передачу такой информации регулируется в соответствии с настоящими Условиями, Договором с Банком, Договорами с третьей стороной.
4.1.3. Банк не осуществляет сбор и хранение Аутентификационных данных, которые используются в Системе Мобильных Платежей.
4.2. Информация, собираемая другими лицами.
4.2.1. Банк не несет ответственности за услуги Провайдера Токена или другого стороннего поставщика Провайдера Токена. Таким образом, любая информация, которую собирает Провайдер Токена при использовании Клиентом Виртуальной карты или Системы Мобильных Платежей, регулируется Условиями Провайдера Токена и Договорами с третьими сторонами, но не регулируется настоящими Условиями и Договором с Банком.
4.3. Потеря, кража или несанкционированное использование Мобильного устройства Клиента.
4.3.1. В случае потери или кражи Мобильного устройства, компрометации и (или) использования Банковской карты (Виртуальной карты) или ее реквизитов или использования Системы Мобильных Платежей без согласия Клиента, Клиент обязан уведомить Банк в порядке, предусмотренном Договором с Банком в случае несогласия с операциями, утраты Банковской карты и/или средств доступа к системам дистанционного банковского обслуживания, а также в случае их использования без согласия Клиента.
4.3.2. В случае компрометации или подозрений на компрометацию Аутентификационных данных, Клиент обязан незамедлительно изменить сведения личной безопасности, Аутентификационные данные и убедиться, что в Мобильном терминале зарегистрированы только разрешенные отпечатки пальцев во избежание любого несанкционированного использования Виртуальной карты или личной информации.
4.3.3. При получении нового Мобильного устройства Клиент обязан убедиться, что стерты все Виртуальные карты, иная личная информация в замененном мобильном устройстве. Для этого Клиент может обратиться в Банк по телефону 8 800 250 05 20, +7(495)777-00-01 с распоряжением об удалении Виртуальных карт.
4.3.4. Клиент обязан оказывать содействие Банку при проведении любых расследований и использовать меры для предотвращения мошенничества или иные меры, которые могут предотвратить компрометацию Банковских карт.
4.3.5. В Системе Мобильных Платежей и/или в Мобильном устройстве могут использоваться определенные функции и меры обеспечения безопасности для защиты от несанкционированного использования Виртуальных карт. Ответственность за такие функции и процедуры несет только Провайдер Токена. Клиент обязуется не отключать такие функции и использовать указанные функции и меры безопасности для обеспечения защиты всех Виртуальных банковских карт.
4.4. Защита паролей Системы Мобильных Платежей, иных Аутентификационных данных и Банковских карт (которые выбраны для использования в качестве Виртуальных банковских карт).
4.4.1. Клиент обязан обеспечивать конфиденциальность сведений личной безопасности и Аутентификационных данных. Клиент обязан обеспечивать их сохранность, а также сохранность Мобильного устройства таким же образом, как обеспечивается сохранность банковских Карт и иных сведений, номеров и паролей, подтверждающих личность Клиента.
4.4.2. Банк настоятельно рекомендует сохранять сведения по безопасности Виртуальной карты отдельно от сведений, используемых Клиентом. Не хранить Банковские карты на физическом пластиковом носителе с Мобильным устройством, за исключением случаев регистрации Банковской карты в Системе Мобильных Платежей.
4.4.3. При получении текстового сообщения, электронного письма о том, что Клиент зарегистрировался в Системе Мобильных Платежей, при условии, что Клиент не осуществлял такой регистрации, либо при наличии каких-либо операций, которые Клиент не признал на Мобильном устройстве или в выписке по Банковской карте, незамедлительно обратитесь в Банк по телефону 8 800 250 05 20, +7(495)777-00-01.
5.1. Помимо прав прекращения, аннулирования, блокировки и закрытия Банковской карты Клиента, как указано в Договоре, Банк оставляет за собой право на любых основаниях (при направлении по мере возможности уведомления в разумные сроки) прекратить обслуживание или поддержку любой Виртуальной карты или участие в Системе Мобильных Платежей. Банк вправе заблокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование Клиентом любой Виртуальной карты в случае нарушения им настоящих Условий, Договора, Условий Провайдера Токена, а также договоров с третьими лицами, либо при наличии подозрений в мошеннической деятельности или злоупотреблении Виртуальной картой.
5.2. Провайдер Токена оставляет за собой право блокировать, ограничить, приостановить или прекращать использование Клиентом Виртуальной карты и/или изменить функции Системы Мобильных Платежей без ссылки на Банк. Клиент соглашается, что в таком случае Банк не несет ответственности перед Клиентом или третьей стороной.
5.3. При выявлении Банком мошеннических действий или любой подозрительной деятельности, Банк вправе предпринять меры по блокировке Банковской карты, в том числе и Виртуальной карты.
5.4. После устранения временного блокирования или приостановки Виртуальной карты (например, после проведения проверки на наличие мошеннических действий) Клиент сможет продолжить использование услуг Системы Мобильных Платежей после соответствующего уведомления.
5.5. Клиент вправе удалить Виртуальную карту из Системы Мобильных Платежей, пройдя соответствующую процедуру в Системе на Мобильном устройстве или обратиться по в Банк по телефону: 8 800 250 05 20, +7(495)777-00-01. При таких обстоятельствах Клиент дает разрешение Банку продолжать обработку любых неисполненных распоряжений с использованием Виртуальной карты.
6.1. Доступ, использование и обслуживание Виртуальной карты зависят от объема услуг Системы Мобильных Платежей и сети оператора беспроводной связи. Банк не является оператором услуг Системы Мобильных Платежей или такой сети и не контролирует их действия. Банк не несет ответственность перед Клиентом за любые обстоятельства, которые могут прервать, создать препятствия или иным образом отразиться на функционировании любой Виртуальной карты, включая недоступность услуг Системы Мобильных Платежей или услуг беспроводной связи, коммуникаций, задержек сети, ограничений беспроводного покрытия, сбоев системы или прерывание беспроводной связи.
6.2. Использование Виртуальной карты предусматривает электронную передачу личной информации через соединение третьей стороны. Поскольку Банк не осуществляет эксплуатацию или контроль таких соединений, Банк не может гарантировать конфиденциальность или безопасность такой передачи данных. Кроме того, мобильное устройство Клиента, как правило, предварительно настроено оператором беспроводной связи.
6.3. В отношении личной или конфиденциальной информации, направляемой Банку или от Банка по сети Интернет с Мобильного устройства Клиента, Банк сохраняет за собой право ограничивать такие соединения, установленными с использованием уровня безопасности передачи или иных стандартов безопасности по усмотрению Банка. Банк может осуществлять коммуникацию путем SMS сообщений или электронных сообщений.
7.1. В соответствии с Договором Клиент соглашается, что функции Системы Мобильных Платежей и Виртуальной карты могут обновляться автоматически без направления дополнительного уведомления. В любой момент Банк может принять решение о расширении, сокращении или приостановке видов и/или объемов операций, предусмотренных Виртуальной картой, или изменении процедуры регистрации. Право на обновление и модернизацию функций и функциональности Системы Мобильных Платежей не включает изменения Договора, которые могут вноситься только в соответствии с Договором.
8.1. В случае акцепта Клиентом Оферты Банка, настоящие Условия являются неотъемлемой частью Договора с Банком.
9.1. Изменение условий заключённого с Клиентом Соглашения осуществляется путем акцепта Клиентом оферты Банка об изменении Соглашения. Банк направляет Клиенту оферту о внесении изменений в Соглашение путем размещения новой редакции Условий в Системе Мобильных Платежей и/или на сайте Банка www.mtsdengi.ru не менее чем за 10 календарных дней до даты её вступления в силу.
9.2. В случае отказа Клиента акцептовать оферту Банка о внесении изменений в Соглашение, Клиент обязан удалить свою Виртуальную карту из Системы Мобильных Платежей путем нажатия кнопки “Удалить карту» в Системе Мобильных Платежей или обратившись по телефону 8 800 250 05 20, +7(495)777-00-01, при этом Клиент дает Банку разрешение на дальнейшую обработку любых неисполненных операций по такой Виртуальной карте (Цифровым банковским картам) на момент удаления такой Виртуальной карты из Системы мобильных платежей.
9.3. В случае, если до вступления в силу изменений, внесенных в Условия, Клиент не удалил свою Виртуальную карту из Системы Мобильных Платежей, данное обстоятельство, в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, является акцептом Клиента оферты об изменении Соглашения.
10.1. Регистрируя Карту в Системе Мобильных Платежей, Клиент принимает настоящие Условия как есть.
10.2. Клиент также соглашается получать направленные Банком уведомления и иные сообщения относительно состояния услуг Системы Мобильных Платежей, следующим путем:
10.2.1. электронная почта;
10.2.2. СМС сообщения;
10.2.3. Push уведомления;
10.2.4. использования возможностей Системы Мобильных Платежей.
11.1. По любым вопросам, связанным с поддержкой Мобильных устройств, разрешенных для использования в Системе Мобильных Платежей, Клиент должен обращаться напрямую к Провайдеру Токена.
11.2. Для получения информации о любых ограничениях или лимитах в отношении услуг Системы Мобильных Платежей, а также минимальным требованиям по программному и аппаратному обеспечению, обращаться напрямую к Провайдеру Токена.
11.3. Для получения любых сведений о конфиденциальности и безопасности использования Мобильного устройства, Системы Мобильных Платежей или сети Интернет, Клиент должен обратиться к Провайдеру Токена или к оператору беспроводной связи.
Приложение №1 к Условиям использования карт Банка в мобильном приложении
Банк – Акционерное общество «ЭКСИ-Банк» (АО «ЭКСИ-Банк»). Адрес местонахождения:197022, г. Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 23, литер А Генеральная лицензия Банка России №2530 от 12.09.2019